{"id":1872,"date":"2021-07-02T14:30:39","date_gmt":"2021-07-02T12:30:39","guid":{"rendered":"https:\/\/lifepartners.pro\/article-7\/"},"modified":"2022-03-21T10:25:07","modified_gmt":"2022-03-21T08:25:07","slug":"article-7","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lifepartners.pro\/de\/article-7\/","title":{"rendered":"Protection du patrimoine"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Une opportunit\u00e9 : la protection de votre patrimoine et le cadre r\u00e9glementaire luxembourgeois<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>FINANCES \u2013 Finalement, n\u2019est-ce pas la question essentielle, sinon la plus importante aux yeux de nous tous : comment avoir la certitude que notre patrimoine sera toujours pr\u00e9serv\u00e9 quelles que soient les circonstances ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Bien s\u00fbr, les nouvelles r\u00e9glementations prot\u00e8gent beaucoup plus et mieux l\u2019investisseur qu\u2019auparavant. Bien s\u00fbr, la transparence est \u00e0 l\u2019ordre du jour. Bien s\u00fbr, les co\u00fbts et frais sont appel\u00e9s \u00e0 diminuer. Bien s\u00fbr, qu\u2019il est primordial d\u2019avoir de bons principes de gestion de patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<p>Mais finalement, dans quelle mesure sommes-nous prot\u00e9g\u00e9s en cas de d\u00e9faut d\u2019un \u00e9tablissement financier ?<\/p>\n\n\n\n<p>A cette question, le Luxembourg a r\u00e9pondu par une r\u00e9glementation de protection du patrimoine particuli\u00e8rement rassurante.<\/p>\n\n\n\n<p>En voici les grands principes.<\/p>\n\n\n\n<p>Le cadre l\u00e9gal du secteur des assurances au Luxembourg offre une protection du patrimoine unique pour les souscripteurs gr\u00e2ce :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Au r\u00e9gime de protection des souscripteurs, \u00e0 savoir ce que l\u2019on appelle le \u00ab Triangle de S\u00e9curit\u00e9 \u00bb<\/li><li>A la protection contre une potentielle faillite de la Compagnie d\u2019assurance<\/li><li>A la protection contre la saisie de la cr\u00e9ance du souscripteur par des tiers<\/li><li>A de nouvelles mesures renfor\u00e7ant encore le cadre de protection.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">VOYONS CES DIFF\u00c9RENTS POINTS PLUS EN D\u00c9TAIL.<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9gime de protection des souscripteurs.<\/h4>\n\n\n\n<p>La protection totale des actifs du souscripteur est garantie par le \u00ab&nbsp;<strong>Triangle de S\u00e9curit\u00e9<\/strong>&nbsp;\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p>Tous les actifs li\u00e9s aux contrats d\u2019assurance-vie (les provisions techniques) doivent \u00eatre d\u00e9pos\u00e9s sur les comptes d\u2019une banque d\u00e9positaire ind\u00e9pendante.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette banque est approuv\u00e9e par l\u2019organisme de r\u00e9glementation luxembourgeois du secteur des assurances, \u00e0 savoir le Commissariat aux Assurances (CAA).<\/p>\n\n\n\n<p>Les actifs du souscripteur doivent \u00eatre s\u00e9par\u00e9s des capitaux de la compagnie d\u2019assurance et de la banque.<\/p>\n\n\n\n<p>Le CAA surveille \u00e9troitement le respect, par chaque compagnie d\u2019assurance-vie, des r\u00e8gles en mati\u00e8re de ratio de solvabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"306\" height=\"252\" src=\"https:\/\/lifepartners.pro\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/blog_5.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1100\" srcset=\"https:\/\/lifepartners.pro\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/blog_5.jpg 306w, https:\/\/lifepartners.pro\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/blog_5-300x247.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 306px) 100vw, 306px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<p>1 \u2013 Le triangle de s\u00e9curit\u00e9 luxembourgeois comprend 3 acteurs : la compagnie d\u2019assurances, la banque d\u00e9positaire et le commissariat aux assurances (CAA).<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Protection contre une potentielle faillite de la compagnie d\u2019assurance.<\/h4>\n\n\n\n<p>Les actifs du souscripteur sont s\u00e9par\u00e9s des capitaux de la banque et de l\u2019assureur.<\/p>\n\n\n\n<p>En cas de faillite de la compagnie d\u2019assurance, les actifs sont conserv\u00e9s sur les comptes distincts li\u00e9s aux provisions techniques de l\u2019assureur au profit des souscripteurs et des b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n\n\n\n<p>En cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res, le CAA peut geler ces comptes : aucune transaction ne peut \u00eatre effectu\u00e9e \u00e0 partir de ceux-ci sans l\u2019autorisation pr\u00e9alable du CAA (que ce soit par l\u2019assureur ou par la banque). Ce principe est repris \u00e0 l\u2019article 116 de la loi luxembourgeoise sur le secteur des assurances.<\/p>\n\n\n\n<p>Les souscripteurs disposent de droits pr\u00e9f\u00e9rentiels sur les actifs des comptes distincts, une sorte de \u00ab<strong>Super Privil\u00e8ge<\/strong>\u00bb gr\u00e2ce auquel ils sont prioritaires sur tous les autres cr\u00e9anciers de la compagnie (employ\u00e9s etc\u2026). Il s\u2019agit de l\u2019article 118 de la loi luxembourgeoise sur le secteur des assurances.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Dans la majorit\u00e9 des pays d\u2019Europe, la protection du d\u00e9posant est limit\u00e9e \u00e0 100.000 EUR par personne et par banque.<br><\/strong><strong>Au Luxembourg, le montant du \u00abSuper Privil\u00e8ge\u00bb octroy\u00e9 aux souscripteurs n\u2019est pas limit\u00e9.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Protection contre la saisie de la cr\u00e9ance du souscripteur par des tiers.<\/h4>\n\n\n\n<p>Protection des actifs du souscripteur contre une r\u00e9clamation potentielle de l\u2019un de ses cr\u00e9anciers.<\/p>\n\n\n\n<p>Les droits de rachat, d\u2019avance ou le nantissement du contrat sont des droits personnels du seul souscripteur. Ces droits ne peuvent donc pas \u00eatre saisis ou exerc\u00e9s par ses cr\u00e9anciers.<\/p>\n\n\n\n<p>Les cr\u00e9anciers du souscripteur ne peuvent pas le forcer \u00e0 exercer ces droits.<\/p>\n\n\n\n<p>Les cr\u00e9anciers du souscripteur ne peuvent pas non plus saisir le contrat puisque cet actif est la propri\u00e9t\u00e9 de la compagnie d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>Les cr\u00e9anciers du souscripteur sont susceptibles de saisir la cr\u00e9ance de celui-ci aupr\u00e8s de la compagnie d\u2019assurance afin de recouvrer leur cr\u00e9ance, mais ils ne recevront aucun paiement de la part de la compagnie d\u2019assurance tant que le souscripteur n\u2019aura pas d\u00e9cid\u00e9 librement d\u2019exercer ses droits de rachat sur la police. La seule exception \u00e0 ce principe est le paiement par le souscripteur de primes manifestement exag\u00e9r\u00e9es au regard de ses ressources et de son patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"326\" src=\"https:\/\/lifepartners.pro\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/blog_6-1024x326-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1103\" srcset=\"https:\/\/lifepartners.pro\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/blog_6-1024x326-1.jpg 1024w, https:\/\/lifepartners.pro\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/blog_6-1024x326-1-300x96.jpg 300w, https:\/\/lifepartners.pro\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/blog_6-1024x326-1-768x245.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">De nouvelles mesures renfor\u00e7ant encore plus ce cadre de protection ont \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9es en 2018.<\/h4>\n\n\n\n<p>La loi luxembourgeoise du 10 ao\u00fbt 2018 renforce la protection des souscripteurs en constituant au profit du preneur d\u2019assurance un droit individuel (et non plus collectif) sur les actifs attribuables \u00e0 son contrat.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette loi prot\u00e8ge ainsi encore mieux le patrimoine du souscripteur en l\u2019adaptant au profil et \u00e0 la strat\u00e9gie de celui-ci.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-bootstrap-blocks-container container mb-2 dark p-4\">\n\t\n\n<p>En conclusion,&nbsp;<strong>retenons simplement que le Luxembourg poss\u00e8de l\u2019un des r\u00e9gimes les plus protecteurs en Europe pour les souscripteurs d\u2019un contrat d\u2019assurance-vie.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Gr\u00e2ce \u00e0 ce cadre l\u00e9gislatif robuste, votre patrimoine, quelle que soit son importance, est prot\u00e9g\u00e9 d\u2019une \u00e9ventuelle faillite de la compagnie d\u2019assurance ou de la banque.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Quand on se souvient de la crise des banques et compagnies d\u2019assurance de 2008, on se dit que ce n\u2019est pas rien d\u2019avoir aujourd\u2019hui cette protection.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>N\u2019h\u00e9sitez donc pas \u00e0 nous demander tout renseignement compl\u00e9mentaire que vous souhaiteriez \u00e0 ce sujet.<\/p>\n\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Une opportunit\u00e9 : la protection de votre patrimoine et le cadre r\u00e9glementaire luxembourgeois FINANCES \u2013 Finalement, n\u2019est-ce pas la question essentielle, sinon la plus importante aux yeux de nous tous : comment avoir la certitude que notre patrimoine sera toujours pr\u00e9serv\u00e9 quelles que soient les circonstances ? 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